Як користуватись карткою. Правила користування кредитною карткою ощадбанку

Кредитна картка є зручним рішенням для того, щоб отримати кредит у банківській організації під назвою Ощадбанк. По-перше, можна буде користуватися фінансами на власний розсуд. По-друге, якщо за споживчим кредитом встановлено велику кількість вимог, отримання грошей під відсоток на картковий банківський продукт вважається спрощеною процедурою.

Сума для використання обмежується лише встановленим лімітом. За умовами банку Ощадбанк, передбачено пільговий період (найчастіше 50 днів). Якщо ви зможете повернути кошти у вказаний термін, то відсотки за використання грошей виплачувати не доведеться. Якщо ж час пільгового періоду мине, то за умовами договору потрібно буде повернути гроші з урахуванням відсотків.

Що таке кредитна картка Ощадбанку і як нею користуватися

Кредитні картки є окремою програмою Ощадбанку. Усього є вісім різноманітних карток із пільговим періодом, протягом якого дозволяється повернути гроші без відсотків за використання банківських грошей. Клієнту необхідно зробити правильний вибір відповідно до умов, на які він розраховує. Спиратися необхідно на доступний ліміт коштів, встановлену комісію з картки, вимоги щодо оформлення та відсоткову ставку.

Перше, що потрібно робити, щоб користуватися кредитною карткоюправильно - активувати продукт, який ви отримали у банку. Для цього необхідно перевірити стан рахунку у банкоматі (головне – запровадити пін-код при виконанні операції, який було надано у банку на спеціальному захищеному аркуші).

H3 Як користуватися кредитною карткою з пільговим періодом 50 днів
Після активації кредитної картки з пільговим періодом використання у 50 днів клієнт отримує доступ до цілого переліку банківських операцій:

• зняття готівки;
• оплата товарів у магазинах;
• оплата товарів у інтернеті.

Наприклад, при знятті готівки діяти необхідно так:

• Вставте картку у банкомат правильною стороною;
• Введіть правильний СІН;
• Зайдіть у розділ зі зняттям коштів;
• Введіть суму, яку бажаєте отримати та підтвердіть видачу.

Необхідно розуміти, що навіть у випадку кредитної картки, де за умовами є пільговий період 50 днів, все одно буде утримано комісію при знятті грошей (при оплаті комісія не знімається). Пільговий період – це час, протягом якого дозволяється повернути кошти банку без нарахованих відсотків. Після закінчення пільгового періоду зніматиметься відсоток, який за умовами банку дорівнює від 25,9% до 33,9% на рік).

Як користуватися кредитною карткою ощадбанку Visa gold

Золота картка є преміальним банківським продуктом із великою кількістю доступних послуг та пропозицій зі спеціальними умовами (відсоткова ставка – 25,9%). Величезна кількість спецпропозицій вимагає, щоб клієнт навчився правильно ними користуватися. Наприклад, її необхідно правильно поповнювати:

• безготівковим переказом коштів із дебетової картки;
• внесенням грошей через платіжний термінал;
• переведенням з іншого рахунку через інші банки;
• сервісами від Візи;
• у відділенні Ощадбанку (докладніше вам розкажуть і допоможуть співробітники).

Щоб вільно користуватися грошима, необхідно дізнатися, який розмір заборгованості. Не менш актуальною є інформація — коли закінчується час пільгового періоду, протягом якого слід повернути кошти без відсотків. Звіт досить легко можна отримати в Ощадбанку Онлайн. Для цього правильно введіть свій логін та пароль та перейдіть на сторінку конкретної картки, після чого натисніть Сформувати звіт.

Як повернути кредитну картку Ощадбанку, якої не користувався

Повернути кредитну картку, яку ви отримали у банку, можна у будь-який зручний момент. Правильно спочатку дізнатися, яка заборгованість за нею зафіксована. Якщо ви нею не користувалися, то боргів не повинно бути. Проте, зверніть увагу, що за умовами Ощадбанку, може бути знята комісія за оформлення та використання картки (навіть якщо воно формальне).

Якщо ви користувалися цим банківським продуктом, все залежить від того, чи закінчився пільговий період у 50 днів після використання коштів. Якщо час не закінчився, то клієнт повинен за статтею договору просто повернути позичені фінанси, а якщо час добіг кінця - то доведеться платити основний борг плюс нараховані відсотки.

У будь-якому випадку, необхідно написати заяву про відмову від банківських послуг щодо карткового продукту з пільговим періодом використання. Після подання правильної заяви протягом 45 днів за відсутності заборгованостей договір буде закрито.

Як користуватися банківською карткою в магазині

У магазині після того, як продавець «проб'є» всі товари, надайте йому свою картку, яка буде вставлена ​​у міні-термінал. Після зчитування інформації необхідно буде запровадити пін-код. Кошти, якими ви розплатитеся за чеком у магазині, будуть автоматично списані з рахунку (незалежно від того, закінчився пільговий період чи ні, комісія за цю операцію не стягується). Продавець повинен вам повернути картку разом з чеком.

Активна рекламна діяльність українських банків призводить до того, що слово «кредитка» все активніше використовується в лексиконі жителів нашої країни. Але при цьому багатьом невідомо, як користуватися кредитною карткою – чим вона відрізняється від звичайної дебетової, які умови нарахування відсотків та як краще сплатити за обслуговування. Забувши про дати погашення платежів, невмілий власник кредитки може швидко залізти в борги, не знаючи про всі «підводні камені».

Що таке кредитна картка

Перед нами не просто пластикова банківська картка, а зручний інструмент, за допомогою якого власник може здійснювати покупки товарів та виконувати інші платежі. Гроші, які були використані клієнтом, він має потім компенсувати банку – по суті, це трохи змінена форма кредиту. Російські банки пропонують різні варіанти обслуговування, де величина кредитних лімітів залежить від доходів клієнта.

Як оформити

Так як подібна картка є одним із видів банківської послуги кредитування, то у багатьох випадках перед підписанням договору банки проводять андеррайтинг – перевірку платоспроможності позичальника.До розрахунку береться дохід клієнта, документально підтверджений довідкою з роботи – розглядається показник протягом останніх трьох місяців після відрахування податків.

Для Москви цей рівень зарплати повинен становити не менше 25 000 рублів, для Санкт-Петербурга та регіонів Росії – 15 000 грн. (у власників зарплатних карток ліміти менше – 15 000 та 9 000 р.). У багатьох банків є пропозиції без перевірки доходу, але щомісячні платежі та відсоткові ставки для таких власників карток будуть набагато вищими, що зручно далеко не всім.

Правила користування кредитною карткою

Клієнт, який вирішив оформити кредитку, отримує можливість зручного управління фінансами. Якщо ви ще не знаєте, як користуватись своєю кредитною карткою, то кілька базових правил допоможуть вам розібратися:

• За допомогою такої картки можна сплачувати покупки або послуги, використовуючи її для безготівкових розрахунків, але при цьому власники кредиток мають обмежені можливості переказу на інші рахунки.
• Видача готівки у банкоматах можлива, але за це стягуються дуже високі відсотки (до 5% і вище), тому грамотний користувач уникатиме таких зайвих грошових витрат.
• Щомісяця власник отримує витяг з банку, де зазначено суму мінімального платежу та термін, у який потрібно погасити заборгованість. Якщо погашається лише ця сума, необхідно враховувати, що у суму заборгованості нараховуватиметься комісія.
• Важливо, щоб оплата мінімальних щомісячних платежів відбувалася у межах встановленого терміну, щоб не платити пені за прострочення.

Активація кредитки

З метою безпеки власнику кредитки видається на руки неактивована картка(хоча деякі фінансові організації, наприклад Альфа-банк, можуть пропонувати скористатися вже повністю готовим продуктом). Є багато різних варіантів активації, які не відрізняються складністю:

• по телефону;
• за допомогою банкомату;
• через веб-інтерфейс (наприклад, Ощадбанк Онлайн);
• безпосередньо у фінансовій установі.

Наприклад, для активації карти Ощадбанку можна скористатися терміналом. Для цього необхідно:

1. Знайти платіжний термінал цього банку.
2. Вставити пластикову карткувідповідно до інструкції.
3. Ввести пін-код із конверта та дочекатися підтвердження. Картка активована!

Як зняти готівку

При всій зручності пластику як платіжного інструменту, він не дуже підходить для зняття готівки - на цю послугу банки встановлюють дуже високі тарифи (наприклад, для картки виданої банком Тінькофф плата становитиме 2,9%, але не менше 290 рублів). Загалом операція проста, для її виконання необхідне:

1. Вставити картку до банкомату.
2. Авторизуватися за допомогою пін-коду.
3. Вибрати вікно зняття готівки та ввести потрібну суму.

Блокування кредитної картки

Кредитка може бути заблокована, якщо ви тричі неправильно введете пін-код, але куди найпоширеніша причина блокування – втрата пластику.У цьому випадку необхідно терміново повідомити банк, щоб уникнути використання картки шахраями. Є багато способів блокування, і ви можете:

• зателефонувати на «гарячу лінію» (наприклад, Ощадбанк пропонує своїм клієнтам безкоштовний номер 8 800 555 5550) та заблокувати картку;
• зробити це онлайн на веб-сайті фінансової організації;
• якщо ви користуєтесь мобільним банкінгом, то можете зробити це за допомогою смс-повідомлення.

Умови користування кредитною карткою

Для того, щоб уникнути неприємних сюрпризіву вигляді відсотків, що набігли, необхідно знати, як правильно користуватися кредитною карткою і не платити зайвого. Наприклад, невчасне погашення боргу дуже швидко призведе до роздування заборгованостівиплатити яку буде набагато складніше. Зате чітке дотримання правил і своєчасне поповнення балансу уможливлює безвідсоткове користування вашим пластиком.

Що таке пільговий період

Час, протягом якого діють пільгові безвідсоткові умови, називається грейс-періодом – це перевага кредиток перед звичайною позикою. При оформленні кредитної карткиобов'язково уточніть, як відраховується грейс-період – для кожного платежу окремо, чи буде він з єдиною фіксованою датою. Пільговий період становить близько 50 днів, але по таблиці добре видно, що цей термін може бути більшим:

Кредитний ліміт

Максимальний розміркоштів, що банки надають своїм клієнтам, називається кредитний ліміт. Ця сума визначається залежно від доходу клієнта, його кредитної історії та віку - наприклад, маючи зарплату 50 000 рублів можна претендувати на ліміт до 300 000 грн. Крім цього, банки пропонують оформити пластик за прискореною схемою з пред'явленням 1-2 документів, але в цьому випадку стеля рідко буде вище 100 000 рублів.

Відсоток за користування

Клієнт, який знає, як правильно користуватися кредитною карткою, може мінімізувати оплату, але уникнути її не можна. Сенс випуску пластику полягає в отриманні доходу, наприклад, умови користування кредитною карткою Ощадбанку, крім фіксованого щорічного відплати до 3 000 рублів, мають на увазі ставку 23,9-27,9%. В цьому випадку відсотки розраховуються за формулою Пр = Зд х (ПС/365 х Дн/100), де:

• Пр - відсотки використання кредиту;
• Зд - заборгованість, що виникла на кінець звітного періоду;
• ПС – відсоткова ставка;
• Дн – загальна кількість днів заборгованості.

Наприклад, покупець збирається погашати борг у розмірі 10 000 рублів за кредиткою з 27,9%, і він на тиждень перевищив термін. Підставляючи дані у формулу виходить: Пр = 10000 р. х (27,9%/365 х 7 дн./100) = 53,5 руб. Слід враховувати, що прострочення у виплатах може призводити до нарахування пені та штрафів, що дуже невигідно власнику картки.

Як розраховуватися кредитною карткою

Сучасні технології надають власнику пластику багато зручних можливостей розплачуватись кредиткою. Найпоширеніші та найпопулярніші – покупки в магазинах. Для того, щоб купити товар, що сподобався, потрібно:

1. Переконатися, що в магазині допускається використання кредитних карток вашого типу (як правило, це Mastercard або Visa).
2. Вставити картку в POS-термінал та ввести пін-код. Якщо у вас безконтактна карта, її потрібно лише піднести до такого пристрою.
3. Зберегти чек – він може стати в нагоді у спірних ситуаціях для скасування операції.

Якщо ви хочете дізнатися, як користуватися кредитною карткою для інтернет-покупок, то послідовність дій буде такою:

1. Підібравши необхідний товар та поклавши його в кошик, перейдіть до розділу «Оплата покупок».
2. Вибравши необхідний тип картки, введіть її номер, прізвище та ім'я власника, термін дії та тризначний код із зворотного боку.
3. Підтвердіть свої дії за допомогою смс-паролю.

Безготівкові розрахунки за кредиткою

Зручність безготівкової оплати за мінімальних щомісячних платежів швидко зробила популярним цей вид пластику у тих, хто уявляє, як користуватися кредитною карткою. Сьогодні більшість магазинів, кафе, ресторанів та спортивних центрівоснащені терміналами прийому платежів, створюючи зручні умови обслуговування для власників кредиток.

Переваги

Свої позитивні сторони пластик показує лише за безготівкових платежів, допомагаючи вирішувати проблеми у разі тимчасової відсутності грошей. Відсотки по карті безпосередньо залежать від того, наскільки ретельно банк перевіряв платоспроможність клієнта. Складаючи в середньому 23-25%, вони є гарною альтернативою мікропозики «до зарплати», якщо ви точно знаєте, що зможете повернути банку взяті гроші.

Що можна сплатити кредиткою

Широке поширення пластику змушує держорганізації, підприємства торгівлі та сфери послуг йти в ногу з часом, пропонуючи зручні послуги платежів. Маючи кредитку, ви можете оплачувати:

• телебачення, інтернет та стільниковий зв'язок;
• комунальні платежі;
• податки;
• штрафи;
• утворення.

Де можна розплачуватися

Використання банкомату (терміналу) та онлайн-банкінгу ще більше розширюють можливості тих, хто знає як користуватися пластиком, дозволяючи оплачувати держмито та купувати квитки. Окремо слід сказати про інтернет-магазини, де, крім широкого асортименту товарів, пропонуються і доступні ціни, роблячи користування карткою ще привабливішим.

Бонусні програми

З метою просування над ринком цього виду пластику російські банки намагаються пропонувати користувачам цікаві бонусні програми, розраховані отримання балів залежно від зроблених витрат. Накопичені бали можна витратити на покупки або повернути як послуги та знижки. Деякі цікаві пропозиціїз різних категорій наведено у таблиці:

Як правильно погасити кредитну картку

Щоб правильно погашати заборгованість по карті, потрібно орієнтуватися на кілька важливих показників – крім пільгового періоду та процентної ставки, це ще й розмір мінімального платежу. Важливо також добре уявляти можливі наслідки від прострочення платежів (штрафи та пені) та додаткові комісії при перевищенні кредитного ліміту.

Наприклад, тариф «Стандартний» Райффайзенбанку додатково до кредитному лімітудо 210 000 рублів та річній ставці 24% передбачає наступні комісії:

• за зняття готівки - 3% (мінімум 325 р.);
• за прострочення – 600 р.;
• за призупинення операцій – 300 грн.

Одноразовий платіж до закінчення грейс-періоду

Якщо ви повністю погашатимете свою заборгованість до завершення платіжного періоду, то ви не платитимете відсотки за використання позикових коштів банку. При цьому потрібно враховувати, що до пільгового обслуговування не входить зняття грошей із банкомату – за цю операцію з вас все одно візьмуть комісію, тому намагайтеся не користуватися цією послугою, щоб уникнути зайвих витрат.

Мінімальні платежі, передбачені банком

Щомісяця користувач кредитки отримує витяг, де наводиться сума мінімального щомісячного платежу. Як правило, це 10% від заборгованості та нараховані відсотки – цю суму треба внести у встановлені терміни. Дуже важливо розуміти, що якщо виплачуватиме лише мінімальний платіж, у вас залишатиметься заборгованість, на яку нараховуватимуться відсотки.

Плюси та мінуси використання кредиток

Варіантів, як використовувати кредитну картку, може бути дуже багато, і це можна вважати серйозною перевагою. До плюсів можна віднести:

• Пільговий період, що дає можливість безкоштовного користування позиковими коштами.
• Зручну форму оплати товарів та послуг.
• Простоту у використанні та велику захищеність.

• Широку поширеність послуг з оплати.

Але не варто забувати, що поряд з перевагами, у цього кредитного продукту є й недоліки:

• Складність контролю витрат для початківців.
• Велика кількість платних додаткових послуг(Наприклад, випустити карту Тінькофф замість втраченої, обійдеться в 290 рублів).
• Відсоткові ставки тут на 5-10% вище ніж у традиційних позик.

Відео

Отже, прорахувавши все за і проти, ви вирішили оформити кредитну картку Ощадбанку. З чого почати та на що звернути увагу при виборі картки? Які правила користування кредитними картками Ощадбанку? Які покупки можна оплачувати за допомогою кредитної картки та чи можна зняти готівку? Як розрахувати пільговий період кредитування та яким чином можна погасити кредитну картку? Відповіді на ці та інші питання дізнайтесь прямо зараз.

– це проміжок часу, протягом якого ви можете користуватись коштами на вашій кредитній картці та не виплачувати при цьому відсотки банку. Відповідно до правил користування кредитними картками Ощадбанку він дорівнює 50 дням.

Щоб розібратися з тонкощами застосування терміну пільгового кредитування, розглянемо конкретний приклад. Припустимо, що початок звітного періоду припадає на 8 січня. Додаємо до цієї дати 30 днів звітного періоду, а потім ще 20 днів платіжного періоду. Отримана дата – 27 лютого – є датою погашення заборгованості.

Якщо ви скористалися кредитними коштами в перший день звітного періоду, на погашення цієї суми вам відводиться 50 днів. Але якщо списання грошей із картки відбулося 22 січня, то на погашення заборгованості залишається вже лише 35 днів.

Таким чином, у вас є від 20 до 50 днів на погашення боргу без сплати відсотків.

Існують такі способи оплати кредитної картки:

• внесення готівки за допомогою платіжного терміналу або банкомату з функцією прийому готівки;
• внесення готівки через касу в будь-якому відділенні Ощадбанку;
• безготівковий переказ із дебетової картки Ощадбанку або сторонніх банків;
• безготівковий переказ із карток третіх осіб, у тому числі сторонніх банків.

1. Не варто використовувати кредитну картку для сплати повсякденних покупок. Звичка діставати кредитну картку щоразу, як знадобиться купити продукти або сплатити комунальні платежі може призвести до утворення великої заборгованості. Якщо ви не любите використовувати готівку, краще скористатися дебетовою картою.
2. Не слід здійснювати лише мінімальний платіж у рахунок щомісяця. Це збільшить термін, необхідний сплати всього боргу і, як наслідок, призведе до збільшення відсотків за кредит. Щоб виплатити свої борги швидше та дешевше вносите щомісяця максимально можливу суму.
3. Не забувайте, що при знятті готівки з кредитної картки вам доведеться сплатити комісію у розмірі від 3%. Краще використовувати картку як засіб оплати покупок – у цьому випадку жодних додаткових комісій не стягуватиметься.
4. Не забувайте, що пільговий період кредитування не поширюється на такі операції, як зняття готівки, переказ коштів на свої рахунки в інших банках або рахунки третіх осіб, розрахунки у казино та гральних будинках. В усіх випадках відсотки нараховуватимуться у повному обсязі, починаючи з дня здійснення операції.
5. Не повідомляйте нікому пін-код кредитної картки, навіть працівникам банку. Не вводьте його у форми на сайтах чи форумах. Пам'ятайте, що для здійснення покупок через інтернет пін-код вам не знадобиться, достатньо коду безпеки картки.