Cara menggunakan kartu. Aturan kartu kredit Sberbank

Kartu kredit adalah solusi mudah untuk mendapatkan pinjaman dari organisasi perbankan bernama Sberbank. Pertama, Anda dapat menggunakan keuangan atas kebijaksanaan Anda sendiri. Kedua, jika sejumlah besar persyaratan ditetapkan untuk pinjaman konsumen, maka menerima uang dengan bunga pada produk perbankan kartu dianggap sebagai prosedur yang disederhanakan.

Jumlah yang akan digunakan hanya dibatasi oleh batas yang ditetapkan. Menurut ketentuan Sberbank, masa tenggang disediakan (paling sering 50 hari). Jika Anda dapat mengembalikan dana dalam jangka waktu yang ditentukan, maka Anda tidak perlu membayar bunga atas penggunaan uang tersebut. Jika masa tenggang berakhir, maka, menurut ketentuan perjanjian, perlu mengembalikan uang, dengan mempertimbangkan bunga.

Apa itu kartu kredit Sberbank dan bagaimana menggunakannya

Kartu kredit adalah program terpisah dari Sberbank. Secara total, ada delapan kartu berbeda dengan masa tenggang, di mana diperbolehkan untuk mengembalikan uang tanpa bunga untuk menggunakan uang bank. Klien perlu membuat pilihan yang tepat sesuai dengan kondisi yang diharapkannya. Penting untuk mengandalkan batas dana yang tersedia, komisi yang ditetapkan pada kartu, persyaratan pendaftaran dan tingkat bunga.

Hal pertama yang harus dilakukan untuk menggunakan dengan kartu kredit kanan - aktifkan produk yang Anda terima di bank. Untuk melakukan ini, Anda perlu memeriksa status akun di ATM (yang utama adalah memasukkan kode PIN saat melakukan operasi, yang disediakan di bank pada lembar aman khusus).

H3 Cara menggunakan kartu kredit dengan masa tenggang 50 hari
Setelah mengaktifkan kartu kredit dengan masa tenggang 50 hari, klien mendapatkan akses ke seluruh daftar operasi perbankan:

• tarik tunai;
• pembayaran barang di toko;
• pembayaran barang di Internet.

Misalnya, saat menarik uang tunai, Anda harus bertindak sebagai berikut:

• Masukkan kartu ke dalam ATM dengan sisi yang benar;
• Masukkan PIN yang benar;
• Pergi ke bagian dengan penarikan;
• Masukkan jumlah yang ingin Anda terima dan konfirmasikan masalahnya.

Perlu dipahami bahwa bahkan dalam kasus kartu kredit, di mana menurut ketentuan ada masa tenggang 50 hari, komisi akan tetap dipotong saat menarik uang (saat membayar, komisi tidak dikenakan). Masa tenggang adalah waktu yang diperbolehkan untuk mengembalikan dana ke bank tanpa bunga yang masih harus dibayar. Setelah masa tenggang berakhir, bunga akan ditarik, yang menurut ketentuan bank adalah dari 25,9% menjadi 33,9% per tahun).

Cara menggunakan kartu kredit emas Visa

Kartu Emas adalah produk perbankan premium dengan sejumlah besar layanan yang tersedia dan penawaran dengan kondisi khusus (suku bunga - 25,9%). Sejumlah besar penawaran khusus mengharuskan klien untuk mempelajari cara menggunakannya dengan benar. Misalnya, perlu diisi ulang dengan benar:

• melalui transfer dana dari kartu debit;
• menyetor uang melalui terminal pembayaran;
• transfer dari rekening lain melalui bank lain;
• layanan dari Visa;
• di cabang Sberbank (karyawan akan memberi tahu Anda lebih detail dan membantu Anda).

Untuk menggunakan uang secara bebas, Anda perlu mencari tahu berapa banyak utang yang Anda miliki. Informasi yang tidak kalah relevan - ketika masa tenggang berakhir, di mana dana harus dikembalikan tanpa bunga. Laporan dapat dengan mudah diperoleh dari Sberbank Online. Untuk melakukan ini, masukkan nama pengguna dan kata sandi Anda dengan benar dan buka halaman kartu tertentu, lalu klik Buat laporan.

Cara mengembalikan kartu kredit Sberbank yang belum Anda gunakan

Anda dapat mengembalikan kartu kredit yang Anda terima di bank kapan saja. Akan benar untuk awalnya mencari tahu utang apa yang telah diperbaiki di atasnya. Jika Anda belum menggunakannya, maka seharusnya tidak ada hutang. Namun, harap dicatat bahwa berdasarkan ketentuan Sberbank, komisi dapat dikenakan untuk pendaftaran dan penggunaan kartu (meskipun itu formal).

Jika Anda telah menggunakan produk perbankan ini, maka semuanya tergantung pada apakah masa tenggang 50 hari setelah penggunaan dana telah berakhir. Jika waktunya belum berakhir, maka klien harus, menurut pasal kontrak, hanya mengembalikan uang pinjaman, dan jika waktunya telah berakhir, maka pokok harus dibayar ditambah bunga yang dihitung.

Bagaimanapun, perlu untuk menulis pernyataan penolakan dari layanan perbankan untuk produk kartu dengan masa tenggang penggunaan. Setelah mengajukan aplikasi yang benar dalam waktu 45 hari, tanpa adanya hutang, kontrak akan ditutup.

Cara menggunakan kartu bank di toko

Di toko, setelah penjual "mendorong" semua barang, berikan dia kartu Anda, yang akan dimasukkan ke terminal mini. Setelah membaca informasi, Anda harus memasukkan kode pin. Dana yang Anda bayarkan dengan cek di toko akan secara otomatis didebit dari rekening (terlepas dari apakah masa tenggang telah berakhir atau tidak, tidak ada komisi yang dibebankan untuk operasi ini). Penjual harus mengembalikan kartu Anda dengan tanda terima Anda.

Aktivitas periklanan aktif bank-bank Rusia mengarah pada fakta bahwa kata "kartu kredit" semakin banyak digunakan dalam kosakata penduduk negara kita. Tetapi pada saat yang sama, banyak yang tidak tahu cara menggunakan kartu kredit - perbedaannya dengan kartu debit biasa, apa syarat untuk menghitung bunga dan cara terbaik untuk membayar layanan. Melupakan tanggal pembayaran pembayaran, pemegang kartu kredit yang tidak kompeten dapat dengan cepat berutang, tidak mengetahui semua "perangkap".

Apa itu kartu kredit?

Di hadapan kita bukan hanya kartu bank plastik, tetapi alat yang nyaman yang dengannya pemiliknya dapat melakukan pembelian barang dan melakukan pembayaran lainnya. Uang yang digunakan oleh klien, ia kemudian harus memberikan kompensasi kepada bank - sebenarnya, ini adalah bentuk kredit yang sedikit dimodifikasi. Bank Rusia menawarkan berbagai opsi layanan, di mana jumlah batas kredit tergantung pada pendapatan klien.

Bagaimana mengatur

Karena kartu seperti itu adalah salah satu jenis layanan pinjaman bank, dalam banyak kasus sebelum menandatangani perjanjian, bank melakukan penjaminan - memeriksa solvabilitas peminjam. Perhitungan memperhitungkan pendapatan klien, didokumentasikan oleh sertifikat dari pekerjaan - indikator dipertimbangkan selama tiga bulan terakhir setelah dikurangi pajak.

Untuk Moskow, tingkat gaji ini harus setidaknya 25.000 rubel, untuk St. Petersburg dan wilayah Rusia - 15.000 rubel. (pemegang kartu gaji memiliki batas lebih rendah - 15.000 dan 9.000 rubel). Banyak bank memiliki penawaran tanpa verifikasi pendapatan, tetapi pembayaran bulanan dan suku bunga untuk pemegang kartu tersebut akan jauh lebih tinggi, yang tidak nyaman untuk semua orang.

Aturan kartu kredit

Seorang klien yang memutuskan untuk mengeluarkan kartu kredit mendapat kesempatan untuk mengelola keuangan dengan mudah. Jika Anda belum tahu cara menggunakan kartu kredit Anda, berikut adalah beberapa aturan dasar untuk membantu Anda mengetahuinya:

• Dengan bantuan kartu seperti itu, Anda dapat membayar pembelian atau layanan, menggunakannya untuk pembayaran non-tunai, tetapi pemilik kartu kredit memiliki kemungkinan terbatas untuk mentransfer ke akun lain.
• Penarikan tunai dari ATM dimungkinkan, tetapi suku bunga yang sangat tinggi dikenakan untuk ini (hingga 5% dan lebih), oleh karena itu, pengguna yang kompeten akan menghindari pengeluaran yang tidak perlu tersebut.
• Pemilik menerima laporan bulanan dari bank, yang menunjukkan jumlah pembayaran minimum dan periode pembayaran hutang. Jika hanya jumlah ini yang dilunasi, maka harus diingat bahwa komisi akan dibebankan pada jumlah hutang.
• Adalah penting bahwa pembayaran pembayaran bulanan minimum terjadi dalam jangka waktu yang ditentukan untuk menghindari membayar biaya keterlambatan.

Aktivasi kartu kredit

Untuk tujuan keamanan, pemegang kartu kredit diberikan kartu yang tidak diaktifkan(walaupun beberapa organisasi keuangan, misalnya, Alfa-Bank, mungkin menawarkan untuk menggunakan produk yang sepenuhnya jadi). Ada banyak opsi aktivasi berbeda yang tidak terlalu sulit:

• Melalui telepon;
• menggunakan ATM;
• melalui antarmuka web (misalnya, Sberbank Online);
• langsung di lembaga keuangan.

Misalnya, Anda dapat menggunakan terminal untuk mengaktifkan kartu Sberbank. Ini membutuhkan:

1. Temukan terminal pembayaran bank ini.
2. Memasukkan kartu plastik sesuai dengan petunjuk.
3. Masukkan kode pin dari amplop dan tunggu konfirmasi. Kartu diaktifkan!

Cara menarik uang tunai

Dengan semua kenyamanan plastik sebagai alat pembayaran, sangat tidak cocok untuk menarik uang tunai - bank menetapkan tarif yang sangat tinggi untuk layanan ini (misalnya, untuk kartu yang dikeluarkan oleh bank Tinkoff, biayanya adalah 2,9%, tetapi tidak kurang dari 290 rubel). Secara umum, operasinya sederhana, untuk melakukannya Anda perlu:

1. Masukkan kartu ke dalam ATM.
2. Masuk dengan kode pin.
3. Pilih jendela penarikan tunai dan masukkan jumlah yang diperlukan.

Pemblokiran kartu kredit

Kartu kredit dapat diblokir jika Anda salah memasukkan kode PIN sebanyak tiga kali, tetapi penyebab penyumbatan yang jauh lebih umum adalah kehilangan plastik. Dalam hal ini, perlu segera memberi tahu bank untuk menghindari penggunaan kartu oleh penipu. Ada banyak cara untuk memblokir, dan Anda dapat:

• hubungi hotline (misalnya, Sberbank menawarkan pelanggannya nomor bebas pulsa 8 800 555 5550) dan blokir kartunya;
• melakukannya secara online di situs web lembaga keuangan;
• jika Anda menggunakan mobile banking, Anda dapat melakukannya melalui SMS.

Syarat Penggunaan Kartu Kredit

Menghindari kejutan yang tidak menyenangkan dalam bentuk bunga yang masih harus dibayar, Anda perlu tahu cara menggunakan kartu kredit dengan benar dan tidak membayar ekstra. Sebagai contoh, pelunasan utang sebelum waktunya akan sangat cepat menyebabkan inflasi utang, yang akan jauh lebih sulit untuk membayar. Tetapi kepatuhan yang ketat terhadap aturan dan pengisian saldo yang tepat waktu memungkinkan penggunaan plastik Anda tanpa bunga.

Apa masa tenggangnya?

Waktu di mana kondisi bebas bunga preferensial berlaku disebut masa tenggang - ini adalah keuntungan kartu kredit dibandingkan pinjaman biasa. Saat mendaftar kartu kredit pastikan untuk menentukan bagaimana masa tenggang dihitung - untuk setiap pembayaran secara terpisah, atau akan dengan satu tanggal tetap. Masa tenggang adalah sekitar 50 hari, tetapi tabel dengan jelas menunjukkan bahwa periode ini bisa lebih lama:

Batas kredit

Ukuran maksimum dana yang diberikan bank kepada nasabahnya disebut batas kredit. Jumlah ini ditentukan tergantung pada pendapatan klien, riwayat kredit, dan usia - misalnya, dengan gaji 50.000 rubel, Anda dapat mengajukan batas hingga 300.000 rubel. Selain itu, bank menawarkan untuk mengeluarkan plastik sesuai dengan skema yang dipercepat dengan penyajian 1-2 dokumen, tetapi dalam kasus ini, "langit-langit" jarang melebihi 100.000 rubel.

Persentase untuk digunakan

Pelanggan yang tahu cara menggunakan kartu kredit dengan benar dapat meminimalkan biaya, tetapi tidak dapat dihindari sama sekali. Tujuan mengeluarkan plastik adalah untuk menghasilkan pendapatan, misalnya, persyaratan untuk menggunakan kartu kredit Sberbank, selain pembayaran tahunan tetap hingga 3.000 rubel, menyiratkan tingkat 23,9-27,9%. Dalam hal ini, persentase dihitung menggunakan rumus Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100), dimana:

• Pr - bunga untuk penggunaan pinjaman;
• Zd - hutang yang timbul pada akhir periode pelaporan;
• PS - tingkat bunga;
• Hari adalah jumlah hari tunggakan.

Misalnya, klien akan melunasi hutang dalam jumlah 10.000 rubel pada kartu kredit dengan 27,9%, dan ia melampaui jangka waktu seminggu. Substitusikan data ke dalam rumus, ternyata: Pr = 10.000 r. x (27,9% / 365 x 7 hari / 100) = 53,5 rubel. Harus diingat bahwa penundaan pembayaran dapat menyebabkan akrual penalti dan denda, yang sangat merugikan pemegang kartu.

Cara membayar dengan kartu kredit

Teknologi modern memberi pemilik plastik banyak cara mudah untuk membayar dengan kartu kredit. Yang paling umum dan populer adalah pembelian di toko. Untuk membeli produk yang Anda sukai, Anda perlu:

1. Pastikan toko menerima jenis kartu kredit Anda (biasanya Mastercard atau Visa).
2. Masukkan kartu ke terminal POS dan masukkan kode pin. Jika Anda memiliki kartu nirsentuh, Anda hanya perlu membawanya ke perangkat tersebut.
3. Simpan tanda terima - ini dapat berguna dalam situasi kontroversial untuk membatalkan operasi.

Jika Anda ingin mengetahui cara menggunakan kartu kredit untuk pembelian online, langkah-langkahnya adalah sebagai berikut:

1. Setelah mengambil produk yang diperlukan dan memasukkannya ke dalam keranjang, buka bagian "Pembayaran untuk pembelian".
2. Setelah memilih jenis kartu yang diperlukan, masukkan nomor, nama dan nama belakang pemiliknya, tanggal kedaluwarsa, dan kode tiga digit di bagian belakang.
3. Konfirmasikan tindakan Anda dengan kata sandi SMS.

Pembayaran tanpa uang tunai dengan kartu kredit

Kenyamanan pembayaran non tunai dengan pembayaran bulanan minimal dengan cepat membuat jenis plastik ini populer di kalangan mereka yang membayangkan cara menggunakan kartu kredit. Saat ini, sebagian besar toko, kafe, restoran, dan pusat olahraga dilengkapi dengan terminal untuk menerima pembayaran, menciptakan kondisi layanan yang nyaman bagi pemegang kartu kredit.

Keuntungan

Plastik menunjukkan sisi positifnya hanya dengan pembayaran non-tunai, membantu memecahkan masalah jika kekurangan uang sementara. Bunga pada kartu secara langsung tergantung pada seberapa hati-hati bank memeriksa solvabilitas klien. Rata-rata 23-25%, ini adalah alternatif yang baik untuk pinjaman mikro hari gajian, jika Anda tahu pasti bahwa Anda dapat mengembalikan uang yang Anda pinjam ke bank.

Apa yang bisa dibayar dengan kartu kredit?

Meluasnya penggunaan plastik memaksa organisasi pemerintah, perusahaan perdagangan dan jasa untuk mengikuti perkembangan zaman, menawarkan layanan pembayaran yang nyaman. Dengan kartu kredit, Anda dapat membayar:

• televisi, internet dan komunikasi seluler;
• pembayaran komunal;
• pajak;
• denda;
• pendidikan.

Dimana saya bisa membayar?

Penggunaan ATM (terminal) dan perbankan online semakin memperluas kemungkinan mereka yang tahu cara menggunakan plastik, memungkinkan mereka membayar biaya negara dan membeli tiket. Secara terpisah, harus dikatakan tentang toko online, di mana selain berbagai macam barang, harga yang terjangkau juga ditawarkan, membuat penggunaan kartu semakin menarik.

Program bonus

Untuk mempromosikan jenis plastik ini di pasar, bank-bank Rusia mencoba menawarkan program bonus menarik kepada pengguna yang dirancang untuk menerima poin tergantung pada biaya yang dikeluarkan. Poin yang terkumpul dapat digunakan untuk pembelian atau dikembalikan dalam bentuk layanan dan diskon. Beberapa penawaran menarik dari berbagai kategori ditampilkan dalam tabel:

Cara melunasi kartu kredit dengan benar

Untuk melunasi hutang pada kartu dengan benar, Anda harus fokus pada beberapa indikator penting - selain masa tenggang dan tingkat bunga, ini juga ukuran pembayaran minimum. Penting juga untuk menyadari kemungkinan konsekuensi dari keterlambatan pembayaran (denda dan penalti) dan komisi tambahan ketika batas kredit terlampaui.

Misalnya, tarif "Standar" Raiffeisenbank selain batas kredit hingga 210.000 rubel dan tarif tahunan 24% memberikan komisi berikut:

• untuk penarikan tunai - 3% (minimal 325 rubel);
• untuk penundaan - 600 rubel;
• untuk penangguhan operasi - 300 rubel.

Pembayaran satu kali sebelum berakhirnya masa tenggang

Jika Anda melunasi hutang Anda sebelum akhir periode pembayaran, maka Anda tidak akan membayar bunga atas penggunaan dana pinjaman dari bank. Harus diingat bahwa layanan preferensial tidak termasuk penarikan uang dari ATM - Anda masih akan dikenakan komisi untuk operasi ini, jadi cobalah untuk tidak menggunakan layanan ini untuk menghindari biaya yang tidak perlu.

Pembayaran minimum yang disediakan oleh bank

Setiap bulan pengguna kartu kredit menerima laporan yang berisi jumlah pembayaran bulanan minimum. Sebagai aturan, ini adalah 10% dari hutang dan bunga yang masih harus dibayar - jumlah ini harus dibayar tepat waktu. Sangat penting untuk dipahami bahwa jika Anda hanya membayar pembayaran minimum, Anda akan memiliki hutang yang akan dikenakan bunga.

Pro dan kontra menggunakan kartu kredit

Ada banyak pilihan tentang cara menggunakan kartu kredit, dan ini bisa dianggap sebagai keuntungan yang serius. Plusnya meliputi:

• Masa tenggang, memberikan kesempatan untuk menggunakan dana pinjaman secara gratis.
• Bentuk pembayaran yang nyaman untuk barang dan jasa.
• Mudah digunakan dan lebih aman.

• Penggunaan layanan pembayaran yang meluas.

Namun jangan lupa, selain kelebihannya, produk pinjaman ini juga memiliki kekurangan:

• Kesulitan mengendalikan biaya untuk pemula.
• Sejumlah besar dibayar layanan tambahan(misalnya, mengeluarkan kartu Tinkoff alih-alih yang hilang akan dikenakan biaya 290 rubel).
• Suku bunga di sini 5-10% lebih tinggi daripada pinjaman konvensional.

Video

Jadi, setelah menghitung semua pro dan kontra, Anda dengan tegas memutuskan untuk mendapatkan kartu kredit Sberbank. Di mana untuk memulai dan apa yang harus dicari ketika memilih kartu? Apa aturan untuk menggunakan kartu kredit Sberbank? Pembelian apa yang dapat saya bayar dengan kartu kredit dan apakah saya dapat menarik uang tunai? Bagaimana cara menghitung masa tenggang untuk pinjaman dan bagaimana cara membayar kembali kartu kredit? Temukan jawaban atas pertanyaan ini dan pertanyaan lainnya sekarang juga.

- ini adalah periode waktu di mana Anda dapat menggunakan dana pada kartu kredit Anda dan tidak membayar bunga ke bank. Sesuai dengan aturan penggunaan kartu kredit Sberbank, itu sama dengan 50 hari.

Untuk memahami seluk-beluk penerapan istilah pinjaman lunak, pertimbangkan contoh spesifik. Misalkan awal periode pelaporan jatuh pada tanggal 8 Januari. Tambahkan ke tanggal ini 30 hari dari periode pelaporan dan kemudian yang lain Periode penagihan 20 hari... Tanggal diterima - 27 Februari - adalah tanggal pelunasan utang.

Jika Anda menggunakan dana kredit pada hari pertama periode pelaporan, maka Anda memiliki waktu 50 hari untuk melunasi jumlah ini. Tetapi jika uang itu didebet dari kartu pada 22 Januari, maka hanya tersisa 35 hari untuk melunasi hutang.

Dengan demikian, Anda memiliki waktu 20 hingga 50 hari untuk melunasi utang tanpa membayar bunga.

Ada metode pembayaran kartu kredit berikut:

• penyetoran uang tunai menggunakan terminal pembayaran atau ATM yang berfungsi menerima uang tunai;
• menyetorkan uang tunai melalui kasir di cabang Sberbank mana pun;
• transfer kawat dari kartu debit Sberbank atau bank pihak ketiga;
• transfer kawat dari kartu pihak ketiga, termasuk bank pihak ketiga.

1. Anda tidak boleh menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian sehari-hari. Kebiasaan mencabut kartu kredit setiap kali Anda perlu membeli bahan makanan atau membayar tagihan listrik dapat menyebabkan terbentuknya utang yang besar. Jika Anda tidak suka menggunakan uang tunai, lebih baik menggunakan kartu debit.
2. Anda tidak boleh hanya melakukan pembayaran minimum pada faktur setiap bulan. Ini akan meningkatkan periode yang diperlukan untuk membayar seluruh hutang dan, sebagai akibatnya, akan menyebabkan peningkatan bunga pinjaman. Untuk melunasi hutang Anda lebih cepat dan lebih murah, bayarlah sebanyak mungkin setiap bulannya.
3. Jangan lupa bahwa ketika Anda menarik uang tunai dari kartu kredit, Anda harus membayar komisi sebesar 3% atau lebih. Lebih baik menggunakan kartu sebagai alat pembayaran untuk pembelian - dalam hal ini, tidak ada komisi tambahan yang akan dikenakan.
4. Jangan lupa bahwa masa tenggang tidak berlaku untuk operasi seperti penarikan tunai, transfer dana ke rekening Anda di bank lain atau rekening pihak ketiga, penyelesaian di kasino dan rumah judi. Dalam semua kasus ini, bunga akan dibebankan secara penuh, mulai dari hari transaksi.
5. Jangan bagikan kode PIN kartu kredit Anda kepada siapa pun, bahkan kepada karyawan bank. Jangan memasukkannya ke dalam formulir di situs web atau forum. Ingatlah bahwa Anda tidak memerlukan kode PIN untuk melakukan pembelian melalui Internet, kode keamanan kartu sudah cukup.