Как да използвате картата. Правила за кредитни карти на Sberbank

Кредитната карта е удобно решение, за да получите заем от банкова организация, наречена Сбербанк. Първо, можете да използвате финанси по свое усмотрение. Второ, ако са установени голям брой изисквания за потребителски заем, тогава получаването на пари с лихва по продукт за картово банкиране се счита за опростена процедура.

Сумата за използване е ограничена само от зададения лимит. Съгласно условията на Сбербанк се предоставя гратисен период (най-често 50 дни). Ако можете да върнете средствата в рамките на посочения срок, тогава няма да ви се налага да плащате лихва за използването на парите. Ако гратисният период изтече, тогава, според условията на споразумението, ще е необходимо да върнете парите, като се вземе предвид лихвата.

Какво е кредитна карта на Sberbank и как да я използвам

Кредитните карти са отделна програма на Сбербанк. Общо има осем различни карти с гратисен период, през който е разрешено връщането на пари без лихва за използване на банкови пари. Клиентът трябва да направи правилния избор в съответствие с условията, при които очаква. Необходимо е да се разчита на наличния лимит на средства, установената комисионна по картата, изискванията за регистрация и лихвения процент.

Първото нещо, което трябва да направите, за да използвате с кредитна картавдясно - активирайте продукта, който сте получили в банката. За да направите това, трябва да проверите състоянието на сметката на банкомата (основното е да въведете ПИН кода при извършване на операцията, който е предоставен в банката на специален защитен лист).

H3 Как да използвам кредитна карта с гратисен период от 50 дни
След активиране на кредитна карта с гратисен период от 50 дни, клиентът получава достъп до цял списък от банкови операции:

• теглене в брой;
• плащане на стоки в магазините;
• плащане на стоки в интернет.

Например, когато теглите пари в брой, трябва да действате по следния начин:

• Поставете картата в банкомата с правилната страна;
• Въведете правилния ПИН;
• Отидете в раздела с тегления;
• Въведете сумата, която искате да получите, и потвърдете проблема.

Трябва да се разбере, че дори в случай на кредитна карта, където според условията има гратисен период от 50 дни, при теглене на пари все пак ще бъде удържана комисионна (при плащане не се начислява комисионна). Гратисният период е времето, през което е разрешено връщането на средства на банката без начислена лихва. След края на гратисния период ще се тегли лихва, която според условията на банката е от 25,9% до 33,9% годишно).

Как да използвате златна кредитна карта Visa

Златната карта е първокласен банков продукт с голям брой налични услуги и оферти със специални условия (лихвен процент - 25,9%). Огромен брой специални оферти изискват от клиента да се научи как да ги използва правилно. Например, трябва да се попълни правилно:

• чрез банков превод на средства от дебитна карта;
• депозиране на пари чрез платежен терминал;
• превод от друга сметка през други банки;
• услуги от Visa;
• в клона на Сбербанк (служителите ще ви разкажат по-подробно и ще ви помогнат).

За да използвате парите свободно, трябва да разберете колко дълг имате. Не по-малко уместна информация - кога приключва гратисния период, през който средствата трябва да бъдат върнати без лихва. Отчетът може лесно да бъде получен от Sberbank Online. За да направите това, въведете правилно вашето потребителско име и парола и отидете на страницата на конкретна карта, след което щракнете върху Генериране на отчет.

Как да върнете кредитна карта на Sberbank, която не сте използвали

Можете да върнете кредитната карта, която сте получили в банката по всяко удобно време. Ще бъде правилно първоначално да разберете какъв дълг е фиксиран върху него. Ако не сте го използвали, значи не трябва да има дълг. Въпреки това, имайте предвид, че съгласно условията на Sberbank може да бъде начислена комисионна за регистрация и използване на картата (дори ако е официална).

Ако сте използвали този банков продукт, тогава всичко зависи от това дали гратисният период от 50 дни след използване на средствата е приключил. Ако времето не е изтекло, тогава клиентът трябва, съгласно члена на договора, просто да върне заетите финанси, а ако времето е изтекло, тогава той ще трябва да плати главния дълг плюс изчислената лихва.

Във всеки случай е необходимо да се напише изявление за отказ от банкови услуги за картов продукт с гратисен период на ползване. След подаване на правилното заявление в рамките на 45 дни, при липса на просрочени задължения, договорът ще бъде прекратен.

Как да използвате банкова карта в магазин

В магазина, след като продавачът "бутне" всички стоки, дайте му вашата карта, която ще бъде поставена в мини-терминала. След като прочетете информацията, ще трябва да въведете ПИН кода. Средствата, които плащате с чека в магазина, ще бъдат автоматично дебитирани от сметката (независимо дали гратисният период е приключил или не, за тази операция не се начислява комисионна). Търговецът трябва да върне картата ви с касовата бележка.

Активната рекламна дейност на руските банки води до факта, че думата "кредитна карта" все повече се използва в речника на жителите на нашата страна. Но в същото време мнозина не знаят как да използват кредитна карта - как се различава от обикновената дебитна карта, какви са условията за изчисляване на лихвата и как най-добре да платят за услугата. Забравяйки за датите на погасяване на плащанията, неумелият притежател на кредитна карта може бързо да затъне в дългове, без да знае за всички "клопки".

Какво е кредитна карта

Пред нас е не просто пластмасова банкова карта, а удобен инструмент, с който собственикът може да прави покупки на стоки и да извършва други плащания. Парите, които са били използвани от клиента, той трябва да компенсира банката - всъщност това е леко модифицирана форма на кредит. Руските банки предлагат различни опции за обслужване, при които размерът на кредитните лимити зависи от доходите на клиента.

Как да подредите

Тъй като такава карта е един от видовете услуги за банково кредитиране, в много случаи преди да подпишат споразумението, банките извършват поемане - проверка на платежоспособността на кредитополучателя.Изчислението взема предвид доходите на клиента, документирани с удостоверение от работа - индикаторът се счита за последните три месеца след приспадане на данъци.

За Москва това ниво на заплата трябва да бъде най-малко 25 000 рубли, за Санкт Петербург и регионите на Русия - 15 000 рубли. (притежателите на карти за заплати имат по-ниски лимити - 15 000 и 9 000 рубли). Много банки имат оферти без проверка на дохода, но месечните плащания и лихвените проценти за такива картодържатели ще бъдат много по-високи, което не е удобно за всеки.

Правила за кредитни карти

Клиент, който реши да получи кредитна карта, получава възможността да управлява удобно финансите. Ако все още не знаете как да използвате кредитната си карта, ето някои основни правила, които да ви помогнат да го разберете:

• С помощта на такава карта можете да плащате за покупки или услуги, като я използвате за безналични плащания, но собствениците на кредитни карти имат ограничени възможности за прехвърляне към други сметки.
• Възможно е теглене на пари от банкомати, но за това се начисляват много високи лихви (до 5% и повече)следователно, компетентен потребител ще избегне подобни ненужни разходи.
• Всеки месец собственикът получава извлечение от банката, в което е посочен размерът на минималното плащане и срокът, в който да погаси дълга. Ако се изплати само тази сума, тогава трябва да се има предвид, че ще бъде начислена комисионна върху дължимата сума.
• Важно е плащането на минималните месечни плащания да става в рамките на посочения срок, за да не се плащат такси за закъснение.

Активиране на кредитна карта

От съображения за сигурност на притежателя на кредитна карта се връчва неактивирана карта(въпреки че някои финансови организации, например Alfa-Bank, могат да предложат да използват напълно завършен продукт). Има много различни опции за активиране, които не са много трудни:

• по телефона;
• използване на банкомат;
• чрез уеб интерфейс (например Sberbank Online);
• директно във финансовата институция.

Например, можете да използвате терминала, за да активирате карта на Sberbank. Това изисква:

1. Намерете терминал за плащане за тази банка.
2. Вмъкване пластмасова картаспоред инструкциите.
3. Въведете пин кода от плика и изчакайте потвърждение. Картата е активирана!

Как да теглим пари в брой

С цялото удобство на пластмасата като платежен инструмент, тя не е много подходяща за теглене на пари в брой - банките определят много високи тарифи за тази услуга (например за карта, издадена от банка Tinkoff, таксата ще бъде 2,9%, но не и по-малко от 290 рубли). Като цяло операцията е проста, за да я изпълните, трябва:

1. Поставете картата в банкомата.
2. Влезте с пин код.
3. Изберете прозореца за теглене на пари и въведете необходимата сума.

Блокиране на кредитни карти

Кредитната карта може да бъде блокирана, ако въведете ПИН кода неправилно три пъти, но много по-честата причина за запушване е загубата на пластмаса.В този случай е необходимо спешно да информирате банката, за да избегнете използването на картата от измамници. Има много начини за блокиране и можете:

• обадете се на горещата линия (например Сбербанк предлага на своите клиенти безплатен номер 8 800 555 5550) и блокирайте картата;
• направете го онлайн на уебсайта на финансова институция;
• ако използвате мобилно банкиране, можете да го направите чрез SMS.

Условия за ползване на кредитна карта

Да избегна неприятни изненадипод формата на начислена лихва, трябва да знаете как да използвате правилно кредитна карта и да не плащате допълнително. Например, ненавременното погасяване на дълга много бързо ще доведе до инфлация на дълга, което ще бъде много по-трудно за плащане. Но стриктното спазване на правилата и навременното попълване на баланса прави възможно използването на вашата пластмаса без лихва.

Какъв е гратисният период

Времето, през което са в сила преференциалните безлихвени условия, се нарича гратисен период – това е предимството на кредитните карти пред обикновения заем. При регистрация кредитна картане забравяйте да посочите как се изчислява гратисния период - за всяко плащане поотделно, или ще бъде с една фиксирана дата. Гратисният период е около 50 дни, но таблицата ясно показва, че този период може да бъде по-дълъг:

Кредитен лимит

Максимален размерсредства, които банките предоставят на своите клиенти се нарича кредитен лимит. Тази сума се определя в зависимост от дохода, кредитната история и възрастта на клиента - например, със заплата от 50 000 рубли, можете да кандидатствате за лимит до 300 000 рубли. Освен това банките предлагат да издават пластмаса по ускорена схема с представяне на 1-2 документа, но в този случай "таванът" рядко ще надвишава 100 000 рубли.

Процент за използване

Клиент, който знае как да използва правилно кредитна карта, може да минимизира таксите, но те не могат да бъдат избегнати напълно. Смисълът на издаването на пластмаса е да генерира доход, например условията за използване на кредитна карта на Sberbank, в допълнение към фиксирано годишно плащане до 3000 рубли, предполагат процент от 23,9-27,9%. В този случай процентите се изчисляват по формулата Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100), където:

• Pr - лихва за ползване на кредита;
• Zd - дълг, възникнал в края на отчетния период;
• PS - лихвен процент;
• Дни - общият брой дни на просрочие.

Например, клиент ще изплати дълг от 10 000 рубли по кредитна карта с 27,9% и той превиши срока със седмица. Замествайки данните във формулата, се оказва: Pr = 10 000 r. x (27,9% / 365 x 7 дни / 100) = 53,5 рубли. Трябва да се има предвид, че закъснелите плащания могат да доведат до натрупване на лихви и глоби, което е много неблагоприятно за картодържателя.

Как да платя с кредитна карта

Съвременните технологии предоставят на собственика на пластмасата много удобни начини за плащане с кредитна карта. Най-често срещаните и популярни са покупките в магазините. За да закупите продукт, който харесвате, трябва:

1. Уверете се, че магазинът приема вашия тип кредитна карта (обикновено Mastercard или Visa).
2. Поставете картата в POS терминала и въведете пин кода. Ако имате безконтактна карта, просто трябва да я донесете на такова устройство.
3. Запазете касовата бележка - тя може да бъде полезна в спорни ситуации за анулиране на операцията.

Ако искате да знаете как да използвате кредитна карта за онлайн покупки, стъпките са както следва:

1. След като вземете необходимия продукт и го поставите в кошницата, отидете на раздел „Плащане за покупки“.
2. След като изберете желания тип карта, въведете нейния номер, име и фамилия на собственика, срок на валидност и трицифрен код на гърба.
3. Потвърдете действията си с парола за SMS.

Безкасови плащания с кредитна карта

Удобството на безкасовите плащания с минимални месечни плащания бързо направи този вид пластмаса популярен сред тези, които си представят как да използват кредитна карта. Днес повечето магазини, кафенета, ресторанти и спортни центровеоборудвани с терминали за приемане на плащания, създаващи удобни условия за обслужване на притежателите на кредитни карти.

Предимства

Пластмасата показва своите положителни страни само с безналични плащания, като помага за решаване на проблеми при временна липса на пари. Лихвата по картата директно зависи от това колко внимателно банката е проверила платежоспособността на клиента. Средно 23-25%, те са добра алтернатива на микрокредитите до заплата, ако знаете със сигурност, че можете да върнете парите, които сте заели на банката.

Какво може да се плати с кредитна карта

Широкото използване на пластмаса кара държавните организации, търговските и обслужващите предприятия да вървят в крак с времето, предлагайки удобни платежни услуги. С кредитна карта можете да платите:

• телевизия, интернет и клетъчни комуникации;
• комунални плащания;
• данъци;
• глоби;
• образование.

Къде мога да платя

Използването на банкомат (терминал) и онлайн банкиране допълнително разширява възможностите на тези, които знаят как да използват пластмаса, което им позволява да плащат държавни такси и да купуват билети. Отделно трябва да се каже за онлайн магазините, където освен богат асортимент от стоки се предлагат и достъпни цени, което прави използването на картата още по-привлекателно.

Бонус програми

За да популяризират този вид пластмаса на пазара, руските банки се опитват да предложат на потребителите интересни бонус програми, предназначени да получават точки в зависимост от направените разходи. Натрупаните точки могат да бъдат изразходвани за покупки или връщани под формата на услуги и отстъпки. Някои интересни оферти от различни категории са показани в таблицата:

Как правилно да погасите кредитна карта

За да погасите правилно дълга по картата, трябва да се съсредоточите върху няколко важни показателя - освен гратисния период и лихвения процент, това е и размерът на минималното плащане. Също така е важно да сте наясно с възможните последици от забавените плащания (глоби и неустойки) и допълнителни комисионни при надвишаване на кредитния лимит.

Например тарифата "Стандарт" на Райфайзенбанк в допълнение към кредитен лимитдо 210 000 рубли и годишна ставка от 24% предвижда следните комисионни:

• за теглене на пари в брой - 3% (минимум 325 RUB);
• за забавяне - 600 рубли;
• за спиране на операциите - 300 рубли.

Еднократно плащане преди изтичане на гратисния период

Ако изплатите дълга си изцяло преди края на периода на плащане, тогава няма да плащате лихва за използването на заети средства от банката. Трябва да се има предвид, че преференциалната услуга не включва теглене на пари от банкомат - все пак ще ви бъде начислена комисионна за тази операция, така че се опитайте да не използвате тази услуга, за да избегнете ненужни разходи.

Минимални плащания, предоставени от банката

Всеки месец потребителят на кредитната карта получава извлечение, което съдържа сумата на минималното месечно плащане. По правило това е 10% от дълга и начислената лихва - тази сума трябва да бъде платена своевременно. Много е важно да разберете, че ако плащате само минималното плащане, ще имате дълг, който ще бъде начислен с лихва.

Плюсове и минуси на използването на кредитни карти

Възможно е да има много опции за това как да използвате кредитна карта и това може да се счита за сериозно предимство. Предимствата включват:

• Гратисен период, даващ възможност за безплатно използване на привлечени средства.
• Удобна форма на плащане на стоки и услуги.
• Лесен за използване и по-сигурен.

• Широко използване на платежни услуги.

Но не губете от поглед факта, че наред с предимствата, този кредитен продукт има и недостатъци:

• Трудност при контролиране на разходите за начинаещи.
• Голям брой платени допълнителни услуги(например издаването на карта Tinkoff вместо загубена ще струва 290 рубли).
• Лихвите тук са с 5-10% по-високи, отколкото при конвенционалните заеми.

Видео

И така, след като изчислихте всички плюсове и минуси, вие твърдо решихте да получите кредитна карта на Sberbank. Откъде да започнете и какво да търсите при избора на карта? Какви са правилата за използване на кредитни карти на Sberbank? Какви покупки мога да плащам с кредитна карта и мога ли да тегля пари в брой? Как да изчисля гратисния период за заем и как мога да погася кредитната си карта? Научете отговорите на тези и други въпроси точно сега.

- това е периодът от време, през който можете да използвате средствата по кредитната си карта и да не плащате лихва на банката. В съответствие с правилата за използване на кредитни карти на Sberbank, той е равен на 50 дни.

За да разберете тънкостите на прилагането на срока на преференциалното кредитиране, разгледайте конкретен пример. Да кажем, че началото на отчетния период се пада на 8 януари. Добавете към тази дата 30 дни от отчетния периоди след това друг 20 дни период на фактуриране... Получената дата - 27 февруари - е датата на погасяване на дълга.

Ако сте използвали кредитни средства на първия ден от отчетния период, тогава имате 50 дни, за да върнете тази сума. Но ако парите са били дебитирани от картата на 22 януари, остават само 35 дни за изплащане на дълга.

По този начин имате от 20 до 50 дни, за да изплатите дълга без да плащате лихва.

Има следните методи за плащане с кредитна карта:

• депозиране на пари в брой чрез платежен терминал или банкомат с функция за приемане на пари в брой;
• депозиране на пари в брой чрез касата във всеки клон на Сбербанк;
• банков превод от дебитна карта на Сбербанк или трети банки;
• банков превод от карти на трети лица, включително трети банки.

1. Не трябва да използвате кредитната си карта за ежедневни покупки. Навикът да вадите кредитна карта всеки път, когато трябва да купите хранителни стоки или да плащате сметки за комунални услуги, може да доведе до образуване на голям дълг. Ако не обичате да използвате пари в брой, тогава е по-добре да използвате дебитна карта.
2. Не трябва да правите само минималното плащане на сметката всеки месец. Това ще увеличи срока, необходим за изплащане на целия дълг и в резултат на това ще доведе до увеличаване на лихвата по кредита. За да изплащате дълговете си по-бързо и по-евтино, депозирайте колкото е възможно повече всеки месец.
3. Не забравяйте, че когато теглите пари в брой от кредитна карта, ще трябва да платите комисионна от 3% или повече. По-добре е да използвате картата като средство за плащане за покупки - в този случай няма да се начисляват допълнителни комисионни.
4. Не забравяйте, че гратисният период не се прилага за операции като теглене на пари в брой, прехвърляне на средства по вашите сметки в други банки или сметки на трети страни, сетълменти в казина и хазартни къщи. Във всички тези случаи лихвите ще бъдат начислени в пълен размер, считано от деня на сделката.
5. Не давайте ПИН кода на кредитната си карта на никого, дори на банкови служители. Не го въвеждайте във формуляри на уебсайтове или форуми. Не забравяйте, че не ви е необходим ПИН код, за да правите покупки през Интернет, достатъчен е кодът за сигурност на картата.